■河南经济报评论员 马连华

　　9月30日，中国人民银行、工业和信息化部、市场监管总局等八部门出台的《金融产品网络营销管理办法》正式实施。新规瞄准金融网络营销长期存在的顽疾，整治虚假收益承诺、支付场景暗藏借贷诱导等常见陷阱，为行业划定清晰红线，推动互联网金融营销走向规范健康。

　　不少消费者都有这样的体验：只是正常付款，页面却弹出一堆借贷入口;App显眼位置，“秒到账、低利率”“顺手借钱”等诱导话术随处可见。这类捆绑式营销，常常在不知不觉中误导用户，侵害消费者的自主选择权。

　　新规落地前夕，一个直观变化是：助贷行业、贷款中介纷纷“降低存在感”，解散客户群、清理朋友圈广告、设置仅三天可见。这从侧面说明，新规给行业立下了新规矩，以往大行其道的诱导、套路、骚扰式营销将被叫停。

　　新规划出多条硬杠杠：禁止使用“低风险”“秒到账”“高收益”“无成本”等诱导用语;无资质机构和个人，不得使用“金融”“贷款”等字样开展相关营销;明确支付工具与信贷产品必须分开展示，非银行支付机构不得把贷款、资管产品列入支付选项，也不得为其提供营销服务。一系列规定，直接剥离支付场景与信贷营销的捆绑，封堵以往不少灰色操作，“零成本”“极速秒批”这类惯用引流话术再不能随意使用。

　　现实中还有更隐蔽的套路：比如部分运营商“0元购手机”，表面是通信套餐，实质绑定贷款合同;一些话费套餐合约苛刻，签约后难以转网、过户、销户，调整套餐也处处受限。新规实施后，这类游走在边缘的业务，合法性空间已大幅收窄。

　　但叫停乱象只是第一步。存量合约如何善后、历史投诉怎样处置、有没有套路从公开广告转入复杂合同条款……这些问题，不能仅仅靠“形式合规”就画上句号。

　　金融营销必须守好合规底线，但合规只是底线，不是终点。新规的价值，不应止于让行业“安静下来”，更要让消费者权益真正“安全起来”。如果只是把套路从朋友圈、首页弹窗转移到密密麻麻的合同小字里，表面合规、实质挖坑，监管的初衷就打了折扣。

　　金融行业事关千家万户财产安全，容不得投机取巧、钻空取利。监管整治从来不是为了限制行业发展，而是通过立规矩、堵漏洞、纠乱象，净化市场生态，倒逼行业转型升级。唯有把合规内化为本分、把诚信奉为准则，主动摒弃粗放的流量营销模式，坚守金融为民初心，才能实现行业发展与民生保障的双向共赢。

　　监管的最终目标，是推动行业从比拼流量套路转向比拼产品与服务，让老百姓明明白白选择、安安心心消费，真正守护好群众的“钱袋子”。