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农商银行服务乡村振兴战略的对策探究
时间:2018-04-12 09:49:52    来源:中原经济网—河南经济报    

   ■徐晓峰

  围绕如何更好地服务乡村振兴战略,近期,笔者立足周口实际,通过深入10个县(市、区)认真调研和阅读大量的文献资料,对农信社(农商银行)服务乡村振兴战略存在的困难和问题进行了深入梳理,并对下一步工作的对策与建议进行了探究思考。

  一、乡村振兴战略实施带来的利好

  国家今后较长一段时期实施乡村振兴战略,为涉农金融机构特别是为立足县域、服务三农的农信社(农商银行)指明了经营方向,带来更多的市场和政策机遇。乡村振兴大有可为,加之周口地处黄淮平原腹地,农业资源丰富,生态优势明显,又是河南省第一产粮大市、全国粮食生产先进市,必会为农信社(农商银行)未来的发展提供广阔空间。

  二、服务乡村振兴存在的困难和问题

  一是伴随工业化、城镇化的快速发展,农村“空心化、老龄化”现象严重,农信社(农商银行)业务拓展空间进一步萎缩。

  二是受城镇化影响,留守老人、妇女成为从事农业生产的主要力量,土地流转 “高成本”,加之部分农户应对市场信息变化的能力薄弱,拍脑袋做决策、盲目投资造成区域内三农经济活力不足、可持续性差,致使“贷款难、难贷款”问题没有得到有效解决。

  三是当前我国农村一、二、三产业融合还处于初级阶段,农业仍属弱质产业,生长周期长、管理水平低,存在着自然和市场双重风险,又因社会诚信环境缺失,涉农贷款风险补偿机制不健全,一定程度上影响了农信社(农商银行)支持农村经济的积极性。

  三、下一步对策与建议

  (一)强化党建统领,坚守市场定位。乡村振兴是党的新时代伟大事业,也是新时期三农工作的重要内容,农信社(农商银行)要强化党建统领,处理好党的领导与公司治理的辩证统一关系,把党的领导有机嵌入到公司治理各个环节,并及时出台《关于加大金融支持力度助推乡村振兴的指导意见》,成立“服务乡村振兴战略领导小组”,为助力乡村振兴战略提供更加专业、便捷的金融服务。同时,要牢固市场定位,按照“回归本源、专注主业”的要求,把“支农支小支微”纳入公司章程,并抓住农业供给侧改革的发展机遇,把小额农户贷款及小微企业贷款作为营销重点,切实增加农民收入,达到进一步增扩农信社(农商银行)社会影响力的目的。

  (二)发展特色产业,推动产业融合。产业兴旺是乡村振兴战略的首要任务。对此,农信社(农商银行)一是突出支持发展优势产业。立足各县(市、区)资源禀赋特点,以农产品品牌提升为导向,加大对新型农业经营主体的扶持力度,重点支持打造好扶沟蔬菜、西华养殖、太康纺织、鹿邑尾毛等优势产业发展,形成一批具有文化底蕴、鲜明地域特征的特色农产品品牌。二是突出支持新型农业经营主体。围绕打造“三园一体”,重点支持农业龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、规模种养殖大户等经营主体,并积极支持构建“农业龙头企业+农民合作社”“农业龙头企业+农民合作社+农户”“农业龙头企业+家庭农场”等模式的新农业产业化联合体,切实推动农业标准化、规模化生产。三是突出支持农业产业链发展。坚持新发展理念,推动互联网、物联网、云计算、大数据与现代农业结合,促进优势互补,并为产业链提供信贷、结算、咨询等一揽子服务,有效加快农村一、二、三产业快速融合发展。

  (三)创新服务方式,满足多元需求。在全力做好金融扶贫的基础上,围绕乡村能人、退伍军人、大学生村官、农村电商等特定创业创新主体的金融需求,一是创新信贷品种。在继续完善“家庭贷、精英贷、白领贷、商圈贷”等十余个富有周口特色的信贷新品种的基础上,根据市场变化充分激活农村生产要素,创新推出农村居民房屋产权、林权和土地承包经营权抵押贷款业务,以便农户获得更多的资金支持。二是强化科技运用。协调地方政府牵头,农信社(农商银行)为主导,加快农村大数据建设,并利用互联网、大数据、人工智能等媒介,实现信贷业务网上申请、受理、审查、审批,进一步拓宽业务发展空间。三是创新服务手段。通过“三扫五进、网格化营销管理”等方式,对农户、产业户、龙头企业及外出务工人员实施智慧建档,因户施策,分层营销,批量授信,全程跟踪服务,进一步巩固农村金融主阵地。

  (四)提升客户体验,强推普惠金融。按照“星级网点、特色银行”创建要求,加快物理网点改造升级,合理布放自助机具,并进一步完善手机银行、网络银行、微信银行等线上服务平台的功能。组织专业人员研究上线网上商城手机客户端,本着互利共赢的原则,与特色产业大客户共同搭建“云电商平台”,切实提高本地农产品竞争力。以金燕卡为载体,依托网上银行、小额信贷、代理业务、二维码支付等产品,积极优化产品组合,不断强化与医疗、教育、水电等行业的合作,让金燕卡账户成为各种产品的主绑账户,真正让农户足不出户就能享受到现代金融服务。扎实开展“普及金融知识”宣讲活动,针对农户所关心的惠农政策、金融知识和金融产品,通过发放宣传单、现场演示、文艺演出、有奖问答等群众喜闻乐见的方式,多角度、全方位地进行知识政策普及,进一步丰富群众的金融文化生活。

  (五)完善公司治理,调整战略规划。按照“双一流”银行创建标准和“六项机制”要求,站在健全公司治理的角度,加强分析研判、做好公司治理的顶层设计。强力推进文化建设,抓好干部员工价值观念、发展理念、团队意识、行为规范、职业操守等层面的培育和提升,进一步增强服务乡村振兴的内生动力。围绕高质量发展要求,按照乡村振兴战略的近期、中期、远期目标,上下联动,谋划调整专项服务方案,并将工作责任梳理细化到相关条线部门,确保各阶段性工作抓紧、抓实、抓出成效。同时,强化协调,积极推进政府风险基金分担模式,建立“政府+银行+担保”“政府+银行+担保+保险”等合作机制,进一步降低涉农贷款风险。

  (六)打造诚信环境,树立文明新风。积极与地方政府对接,明确“信用户、信用村、信用乡镇”评定标准,不断修订、细化和完善相关制度和流程。主动与组织部、乡镇政府“联姻”,向村“两委”派出“农信村官”,进村入户送信息、送资金、送服务,并对本村经济组织和农户基本情况建立台账,努力使“信用户、信用村、信用乡镇”创建工作家喻户晓、人人皆知。对评为“信用户、信用村、信用乡镇”的,要将评价结果作为确定授信额度大小、衡量利率高低等方面的参考依据,在贷款、利率、贴息补偿等方面给予优惠,以此来优化乡村信用环境。对不讲诚信的贷款户进行重拳打击、公开曝光,营造“诚信光荣、失信可耻”的良好舆论氛围,为落实乡村振兴战略作出新的更大贡献。(作者单位:周口市农信办)

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编辑:魏金龙
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