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门槛不是问题 资质也是“浮云”POS机办理如路边摊 有钱你就来
时间:2014-04-17 11:41:28    来源:中原经济网—河南经济报    

   ■河南经济报记者 焦飒 见习记者 刘玉洁

  去年7月份,央行下发第九号公告——《银行卡收单业务管理办法》,取消了“以个人银行结算账户作为收单银行结算账户的特约商户不得受理信用卡”的规定,免除了设立“对公账户”的硬性要求。该规定一经下发,拿到“第三方支付牌照”的机构为了抢夺市场份额,纷纷降低POS机办理门槛。如此,不仅加剧了POS机办理的乱象,更留下了巨大的金融安全隐患。

  在信用卡持卡人利用信用卡“预授权”套现案件频发之后,央行再次出手整顿POS机收单机构。但此记“重拳”是否真能阻挡套现事件的频发呢?

  银行坚守POS机办理高门槛

  记者近日从多家银行了解到,POS机的安装需要通过严格的审查,按照相关规定,只有企事业、中小企业、个体工商户才可以办理POS机,且需要提供营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、法人代表身份证等证明材料,甚至还要提供店内的照片、水电费收据或电话单等资料方可申请办理。一些银行为了控制风险,还会设置交易限额,甚至向商户收取风险保证金。

  中国工商银行河南省分行的一位负责人表示,目前市面上的POS机多为银联等第三方机构安装的。虽然银行也可以办理POS机,但由于需要提交的资料较多、审批手续较为复杂,所以多数商户会选择流程相对简单的第三方机构进行办理。

  只要交钱即可“包装”成正规商户

  那么除了银行业之外,第三方支付公司的POS机办理是否困难,对资质的审核是否严格呢?

  记者日前在某大型电商网站上搜索“POS机”,结果出现的商品竟多达数百页,拉卡拉移动、乐富、快钱、钱袋宝等数十种品牌和型号的POS机一应俱全,价格也是由几百元到几千元不等,很多商家都打出了鲜亮的广告语:“T+1”准时到账、正规一清、独立后台、封顶38元、对私无限额等。

  记者在一家店铺了解到,与银行办理不同,网购POS机只需提供个人的身份证、手机号码和银行卡号即可,相当简单。稍后,记者又联系到一家第三方支付公司的代理商,该代理商表示:“可以办理对公对私的各类POS机,银行办不了的,我们都能办。”

  通过这位代理商记者了解到,对于办理交易额度不大,且资质不达标者来说,只需花上几百元的手续费,一些POS机办理机构便可借用未经使用的其他商户的信息,将其“包装”成为正规工商户,以便于POS机的申请办理。如果想办理交易额度大的POS机,“包装”上就稍微麻烦一点,申请者要花费大约2000元,POS机办理机构便会通过其他渠道为申请者办理“三证”。此外,办理机构还负责找合适的店铺拍照,提高资料可信度。

  记者还了解到,大多数第三方机构代理商还可办理固定积分机、封顶固定机等多种POS机。根据市场行情,商户只需交纳一部分押金,即可买到一台POS机的费率封顶待遇,不管刷多大金额,手续费也仅在26元~40元之间。

  央行出“重拳” 能否截断违法利益链

  POS机办理业务犹如收益丰厚的灰色利益链,吸引着众多拥有“冒险精神”的人蜂拥而至,不惜通过违法手段来谋取利益。

  对于,POS机办理的混乱现象,央行日前下发文件,要求从4月1日起,包括汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付睿通在内的8家收单机构在全国范围内暂停接入新商户。另外,要求中国银联旗下的银联商务、广东嘉联进行自查。

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