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年轻蓝领如何圆城市买房梦
时间:2012-09-24 09:49:05    来源:中原经济网—河南经济报        

  【中原经济网讯】(河南经济报 记者 刘慧姣)

  王先生今年27岁,在郑州市郊一机电设备厂当技工,工作已经五年,月收入在3000元左右。由于单位管吃管住,王先生平时的生活开支并不大,月开支大约在800元左右。目前,王先生有将近5万元的储蓄存在银行,无任何风险投资。王先生有基本社保,但无其他风险保障。王先生计划三年后在市郊购得一套房产,为结婚作准备。

  理财目标

  1.增加风险保障

  2.合理分配资金

  3.购买一套70平方米的房子

  理财师

  河南省新华保险公司高级理财师 薛丽娟

  理财规划

  王先生收入比较稳定,生活开支比较少。但整体说来,为了防止意外情况的发生,需要建立家庭应急准备金,一般拿出月开支的3~6倍来做应急准备,建议王先生储存5000元来做应急准备金,可以采取银行储蓄存款的方式。

  王先生单位发基本社会保险,但是王先生自己并没有应对意外和疾病的商业保险。根据科学配置,一般情况下,一个家庭需要拿出10%~20%的年收入来购买商业保险。鉴于王先生目前还未婚,收入水平也不高,建议拿出年收入的10%,即2500元来为自己购买重大疾病和人身意外保险,来增加自身的风险保障。

  目前,王先生资金组合形式比较单一,只是单纯的银行存款,资金分配不合理。由于王先生偏向于稳健型投资,建议他一方面每个月拿出1000元来做基金定投,如果年收益在5%左右,那么三年后王先生可以得到4万多元用来投入房产;另一方面,王先生有将近5万元的银行储蓄,根据当前投资市场的情况,建议王先生拿出2万元购买较稳健的银行长期理财产品,如果年收益在5%左右的话,三年下来王先生可以取得2.4万元的收益,拿出其中的1万元用来购买债券型基金,预计年投资回报率为6%左右;剩余的资金建议继续放在银行储存。

  王先生计划三年后在市郊买套70平方米的房子,如果房子单平方米价格在6000元,那么房子总价为42万元。王先生需要支付房子总资金的30%来作为首付,即12.6万元。如果按以上资金配比投资的话,王先生三年下来能获得将近10万元的收益,再加上除开支外的收入收益,三年后王先生总共可获得13.5万元左右的存款,完全可以用来在市郊买套70平方米的房子,为结婚作准备。

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