■河南经济报 见习记者 焦飒
家住郑州市的陈先生今年43岁,是一家公司的中层管理人员,身体健康无疾病,年收入约15万元。妻子是一家企业的普通职员,月收入3000元。夫妻双方都有五险一金,但未购买其他理财产品。有一个16岁的女儿和两岁的儿子,女儿现在上高二,陈先生打算让女儿去国外上大学,小儿子过完春节就要上幼儿园。陈先生家庭目前有固定存款30余万元,有私家车一辆,房产两套,一套自住,一套外租,每月可收租金1700元,无房贷无负债。每月小孩的营养食品,加之油费、生活费等开支大约需要4000元。
理财目标
1.送女儿出国留学,以及为儿子预存教育费用。
2.投资理财产品,增加家庭抗风险指数,保障家庭生活质量。
理财师
中国工商银行郑州行政区支行理财经理 赵耿炜
理财规划
留学规划 陈先生女儿后年就要出国留学,在此之前要预留出一部分的留学费用。从各留学中介机构获知,留学准备金大约最低需要40万元,而且宜多不宜少。由于已有定期存款30万元,所以在年收入中要预留10万元以上加入留学准备金。此外,陈先生也可以根据外汇市场的行情,逐步将人民币兑换成留学地的货币,也可选择银行相关的外币理财产品。
教育规划 教育金的储备主要采用教育储备、基金定投和保险等投资方式,也可以两两组合,最常用的是基金定投。陈先生可每月定投500多元,总成本为6万多元就可以为小儿子准备好10万元完成大学的基本教育。
投资规划 陈先生家庭每年结余在13.8万元左右,陈先生可以每年拿出2万元购买银保产品,风险率较低,即使通货膨胀,最低保本收益率也达2.5%。按近几年的投资收益情况来看,如果每年定期购买2万元的银保产品,5年之后本息可达13万元左右。在5年内,如果临时需要使用资金,可以拿着银保产品的保单进行抵押贷款。