■河南经济报 见习记者 焦飒

　　家住郑州市的陈先生今年43岁，是一家公司的中层管理人员，身体健康无疾病，年收入约15万元。妻子是一家企业的普通职员，月收入3000元。夫妻双方都有五险一金，但未购买其他理财产品。有一个16岁的女儿和两岁的儿子，女儿现在上高二，陈先生打算让女儿去国外上大学，小儿子过完春节就要上幼儿园。陈先生家庭目前有固定存款30余万元，有私家车一辆，房产两套，一套自住，一套外租，每月可收租金1700元，无房贷无负债。每月小孩的营养食品，加之油费、生活费等开支大约需要4000元。

　　理财目标

　　1.送女儿出国留学，以及为儿子预存教育费用。

　　2.投资理财产品，增加家庭抗风险指数，保障家庭生活质量。

　　理财师

　　中国工商银行郑州行政区支行理财经理 赵耿炜

　　理财规划

　　留学规划 陈先生女儿后年就要出国留学，在此之前要预留出一部分的留学费用。从各留学中介机构获知，留学准备金大约最低需要40万元，而且宜多不宜少。由于已有定期存款30万元，所以在年收入中要预留10万元以上加入留学准备金。此外，陈先生也可以根据外汇市场的行情，逐步将人民币兑换成留学地的货币，也可选择银行相关的外币理财产品。

　　教育规划 教育金的储备主要采用教育储备、基金定投和保险等投资方式，也可以两两组合，最常用的是基金定投。陈先生可每月定投500多元，总成本为6万多元就可以为小儿子准备好10万元完成大学的基本教育。

　　投资规划 陈先生家庭每年结余在13.8万元左右，陈先生可以每年拿出2万元购买银保产品，风险率较低，即使通货膨胀，最低保本收益率也达2.5%。按近几年的投资收益情况来看，如果每年定期购买2万元的银保产品，5年之后本息可达13万元左右。在5年内，如果临时需要使用资金，可以拿着银保产品的保单进行抵押贷款。